标题：西虹市首富：财务自由到底需要多少钱？
时间：2018-07-29 00:00:00
沈腾的电影非常搞笑，全片大梗套小梗，每分钟都让你笑。我就不剧透了。一定要去看哦。那我们影评写什么呢？写最后一个场景。沈腾最后决定要裸捐，但是和他媳妇儿商量了一下，决定给肚子里的孩子留点，什么奶粉，上学，学区房，娶媳妇，一直算了一整夜，也没算出要花多少钱。咱们就聊这个话题。电影里沈腾演的这哥们其实没有任何技能。也就是说，他要维持体面的生活，只能纯靠钱来过日子。那我们就假定一个场景。假如一个人没有任何技能。你注意这个意思。没技能就是无法从事任何赚钱的职业，也没有投资理财稳定盈利的能力。那么他纯靠钱来维持生活，得需要多少钱呢？我们假定这个人30岁，这个年龄很有参考价值。再往前，咱不管他。权当他就这么长大了。到了30岁。咱也不管他钱哪来的，是他爸爸给他的，还是中彩票得来的，还是大风刮来的。这都不论。反正他30岁了。假如后面还有50年好活。我们不能把这个人设假定的像电影里那样乱挥霍。这就没有参考价值了。
钱这东西如果你要糟践，无论多少你能都烧光。所以，我们也选取最有参考价值的，比如按照普通中产阶级家庭的开销来计算。我们按照一家三口来计算每年的花费。先把房子扣掉。因为一二线城市里。房子开支太大了。它已经变得没有参考意义了。我们假设房子已经被你一次性付清了。只算剩下的日常开销。1、旅游：每年算15天大旅游。15天小旅游。也就相当于每年一次两周的大旅游。6，7次两三天的小旅游。这很有普遍性。大旅游一天3K，小旅游一天2K。这个日均开支是合理的。国外好一点的五星级酒店，2K～3K的都有，当然，超级贵的我们扣除。便宜一些的1K～2K也有。交替着住。机票选打折，还有吃，玩。日均3K～5K是要的。我们按3K算。国内主要是酒店便宜些，1K多覆盖了大部分好酒店。少数2K～3K的酒店交错着住。门票，交通，吃饭等等。日均按照2K算。也是按低的算了。那3K×15+2K×15=7万5。我没给你算过年回家各种开支。这个如果要加，还得加上去。
2、日常开销：每个月1万是保守的。我没细算，你看看信用卡刷的记录。我想一个三口之家，吃饭，穿衣，周末玩玩，看看电影，聚餐，买个手机，买点电器，玩具书，学费，各种补习班以及各种乱七八糟的开支。一年12万肯定不止。3、维护性开销：物业，水电，停车费，汽油，保险，保养。按照一个家庭两部普通的车子计算。每年5万肯定不止。我给你按照两部车子每部20万。都开8年开到折旧为零为止。那相当于每8年需要40万买车。每年5万。两者加起来每年至少10万了。这三者加起来每年已经30万了。住房，车位，装修这种大宗我没给你算进日常，我假设你一次性支出掉了。这个城市之间差距很大。我们给你按低的算。郊区，3万一平米。你买个100平米。300万总要。车位装修各种加进去。400万也要了。从此之后，就按照每年30万来计算。假如人没有能力。那最稳妥的方式就是以不变应万变，而不是各种尝试。那他能够维持的无风险的年投资回报率大概也就4%左右了。
比如货币理财基金这种稳定的收益渠道。750万的资产才能每年产生30万的收益。加上你那一次性的400万的支出。那就需要1150万。可这够了么？账绝对不是这么算的。道理很简单，物价是上涨的。我就算给你按照3%来计算。第一年你需要花30万。第二年就是30.9万了。那么到第50年是多少呢？是131.5万。那么第50年里，如果你还要靠投资回报率来过日子，那你就需要3288万的资产才能形成131.5万的收益。事实上，按照3%来计算合理么？我们不知道。因为中国过去的M2太高了。也就是印钞的速度太快了。如果按照过去的平均数8%来计算。那你50年后每年需要1407万才能维持开销。而产生1407万需要的资产是3.52亿。那我们来看下。如果你要赚到这3288万，或者是后者3.52亿。假如你税后年薪百万，前者要33年，后者要352年。那么我们换种方式。假如这个人有一些能力。能力有两种：一种是工作能力。
比如可以在华为谋个职位，或者做个公务员，或者开个网店有一定经商能力。这就是我们国家里普通的中产阶级。那么实际上即使他没有任何资产。有一技之长，他随时都可以有不错的收入。一样可以维持体面的生活。另一种是投资能力。假如他每年能产生额外的20%的收益率。这意思就是资金本身能产生4%的无风险收益，他的能力能产生额外的20%的收益率。合起来就是24%。那这个就会让需要的本金大幅度的降低，比如第1年里，30万如果按照4%计算需要750万的资产，但是按照24%计算，就只需要125万了。换句话说，如果这个人有这份投资能力。当他赚到200万的时候，他已经财富自由了。因为第一年，他从200万赚到248万，花去了30万。还有218万。第二年他从218万赚到270.3万，花去30.9万。还有239.4万。你有没有发现，200，218，239.4，他每年的结余都在上涨。而且是以接近10%的速度在上升。
也就是说，他净收益是超过了花费的（这个花费我是给你计入通胀后的）。实际上，他非但财务自由了。而且50年后，他还会留下2.3亿的巨额遗产。而这一切的起点，是200万么？当然不是。是他的能力。所以看到了么？电影里沈腾那种花法，多少钱也不够的。实际上为啥你每年只需要这么少的花费，是因为我算少了。一个职场人士，比如markting。每年公司在你身上花掉的机票，酒店，餐饮至少几十万起，你看看发票你就有数了。两个成年人，如果啥事不干，呆家里，也没人给你报销，咋可能只花这点钱呢？古时候的财主，也不是靠坐吃山空的。人家也会投资古董，地产，股权，并且捐官，确保政治安全。无数人以各种非体力劳动的方式努力付出，才能维持的更长久一些。所以，找份正经事做，无论你是具备了工作能力，还是投资能力。当你具备能力的时候，你已经财务自由了。而要是什么能力都没有，真像电影里沈腾演的那样，纯指着坐吃山空。恐怕是无法耗过此生的。讲到这里，答案呼之欲出。
财务自由，需要的真的是钱么？人合适了，有没有钱，他都是财务自由的。人不合适，有没有钱，恐怕财务都是不自由的。