标题：穷人需要的不是小额放贷而是教育与游戏
时间：2020-12-15 00:00:00
大号今天聊马云，马云为什么从小甜甜变成了牛夫人。限于篇幅，有些问题没说透，很多读者问我，那就在这里回复下。当年马云关于阿里要不要做游戏，给过一个说法，他说阿里永远不做游戏，因为游戏是不好的。马云当年的说法，我认为就是在讨好家长，他真实的决策应该是赛道选择。淘宝天猫都是电商平台，支付宝天然是个金融平台，从支付宝到花呗借呗是很容易的，但跨越到游戏这种交流平台，天然就很难。他不是不想做游戏，而是产品形态限制了选择。于是就出现了今天大号文中那一幕，几年前他演讲，非要说什么和老父亲之间有代沟。我觉得不是，问题的根源是他被自己手下裹挟着去做小额放贷这件事。因为产品关联度很高，转过去很容易，蚂蚁就是从那一年开始，越来越大。对于小额借贷这件事我的态度也很明确，我觉得这是一条很难的路。历史上，上一个大规模做这件事的人是王安石，青苗法，他想着春天把种子借给农民，秋天收利息。
很多人说这件事做不到的原因是古代没有大数据，我觉得这种说法还不如马老先生，就是马云嘴里的爸爸。马老先生看的很透彻，这件事的难度在于人性。你对着一个人可以讨论什么你是自愿借钱，有借有还，借钱之前已经说好了利息如何如何。对着上亿人，这番道理是没有价值的。《雍正王朝》看过吧，康熙为啥让四阿哥去追缴国库欠款？因为那时候就没打算立他，把他当个弃子。四阿哥为啥不拉着十三弟一起追缴欠款？因为不想害了十三弟，他把自己当孤臣了。钱这东西，借出去容易，收回来难，你真收回来，还不得把所有人都得罪了？四阿哥得罪的还只是大臣，你要是对着所有人放贷，对着所有人收欠款，那你得罪的是什么？是天下。这就是为什么我觉得他做了产品级的正确决策，但是战略级的错误决策。他当年确实应该排除万难全速进入游戏赛道的。其实游戏行业的利润一直很高，比借贷还要高，而且游戏行业的风险可比借贷低多了。作为一个大公司，赚钱并不是第一位的，你只要能保持自己的地位，钱是随便你赚的。
风控才是第一位的。做游戏，是一个叫好又叫座的事情，顶多有几个家长有反对意见，那不足以如何如何。可是做借贷，风险太大了，上上下下都会得罪光的。所以凡是借钱给穷人的，大都是小公司，人家也没想做大做久，就是捞一笔走人。你一个大公司，把这当个正经营生，还企图长长久久做大，确实让人看着就头皮发毛。如果说上面我说的这一切还只是站在决策选择的角度，那下面我说的这些，就真的是诛心之言了。在我看来，穷人需要的，本就不是无抵押的小额贷款，而是教育和游戏。马云说的那些话，听起来很激动人心，但仔细想想，非常荒诞无稽。你说你要借钱给所有的穷人，他们拿了钱就会改变自己的命运，如何如何。我问个问题，如果所有人都创业成功，所有人都改变命运，都去当老板了，谁特么当员工？我相信，你放贷出去100个人，也许真的有一个人拿钱去学习，去经商，去如何如何，成功了。但我更相信，这里面99个人，拿了钱都去happy去了。
他们管不住自己的，他们要是能管住自己，就不会走到不得不无抵押借贷这一步了。好，你现在借钱给他们，他们拿了钱，吃喝玩乐，过了俩月富人的日子，接下来呢？借的钱不用还么？由简入奢易，由奢入简难。过了富人的日子，还咋过穷人的日子？你倒是说说看？花惯了钱，负了一屁股债，他还能改变自己的命运？只怕他要去改变别人的命运了！他已经见识过富人的生活了，他没有办法恢复平静，他的内心充满了戾气。看到了么？你改变了1个人的命运，也改变了另外99个人的命运，甚至因为这99个人的戾气，改变了999个人的命运。功不抵过的。那么穷人需要什么？只需要两件事，一个是教育，另一个是游戏。你不要认为教育的目的一定是把每个人都变成人才，这是不可能的。孔子弟子三千，贤者七十二，成材率只有2.4%。还是前面那个模型。100个人里面，会有1个学成了，这叫衣锦还乡，而另外的99个，教育的目的是为了让你知道你不行。
一个人，20岁的时候发现自己穷，努力学习，经过了十年的努力，没有学成，但是看到了人与人之间的差距。他心也灰了，人也老了，就安耽了，就不闹腾了，就甘于平凡的工作与生活了。真正有心闹腾的都是年轻人，老了就没事儿了，而学习的作用就是消耗他的青春岁月。最不安分的岁月，拿去皓首穷经，通过对比，看到差距，反正咱也努力过了，给自己一个失败的理由，这对社会是好事。那有些人说，我不愿意学习，我学不进去，这时候游戏就起作用了。一个好游戏，什么3A大作，也才几百块钱，玩个两三年都不过时，总比你欠一屁股债强多了。你就安安心心的玩游戏，看爽文，一晃眼就人到中年了。还是那句话，人老了，就安耽了，就稳定了，就不闹腾了，就老老实实去搬砖了。你看到了，教育和游戏才是真正稳定社会的大利器，而不是什么借贷。借贷借贷，你借出去的是钱么？是欲望。你把别人的欲望炒那么高，预期满足不了，你想干嘛？
而教育和游戏，是管理别人预期的，是降低别人欲望的，欲望低了预期下来了，就安分了。这才是正道。