标题：跳出时代，再看当下，致一个P2P踩雷者
时间：2019-06-21 00:00:00
回复一个读者的留言，他是这么说的：“关注您快1年了，学习了很多工作、生活逻辑思维，认知上成长了很多。我今年31岁，来深圳8年，男，有一6岁女儿，我在深圳，老婆在东莞快1年，都是做电子商务。有件事情跟您倾诉一下，这件事情没法跟亲戚朋友说。2019年6月19日20点我接到老婆电话，说她被骗了，现在没有办法了。我第一感觉是被p2p骗了，后来果然是，这个月一共投进去21万，她找她朋友借了7.6万，仅有生活存款7万，信用卡3万，支付宝借呗3万。我现在在上班的路上，突然发现街边卖菜的阿姨都好富有，地铁上打着游戏的小青年也很幸福，因为我已经快破产了。房贷每月12000元，已经占了家庭收入50％，我昨晚联系了朋友准备做装修贷弄20万出来还债，3年，每月还6200元，这样家庭还债已经达到了75％，即将家庭破产。凌晨1点我跟老婆发了微信说：‘我们是夫妻，这时候该我出来顶住，这钱真的是小事，数目在我们有生之年面前，一小撮而已。
有些事情可以做，但不能说；有些事情不可以做，但能说。这事我也有很大责任，那天你说有投资，我心里应该警醒是不是p2p，我看了不少这样新闻，但话到嘴边没有说出来。希望后面不熟悉的不碰，有机会的事情也多互相交流打听下。还有很多赚钱机会等着我们，难过了就想想10年以后的自己，比现在会富有很多，是不是很神奇。’2018年3月深圳买了房，小孩6岁都是我妈在老家带大，她跟小孩互动关系一般，我每天与家里孩子视频互动，混个脸熟。这方面有些担心，明年接来深圳读1年级，老婆工作不稳定。想不到故事里的事昨天就发生在我家，原本打算2年后买车，也只能延迟满足了，往后我会和老婆共同面对这困难，不离不弃。最后用老师的话说，这世界哪有岁月静好，只是有人替她们负重前行。”我的回复：首先我得说，我们的读者真的很优秀，优秀就体现在他对事情的处理上。这件事是无可避免的，因为他和他太太异地相处，没有办法第一时间知道太太在做什么。
如果说日后有什么注意的地方，我觉得有以下几个方面：1、重大的经济支出，两个人还是要互相报备，彼此同意了再执行。毕竟这是夫妻共同财产，债务也是共同债务。当然了，也许这两口子一直以来都是太太主管财政，久而久之，已经形成了太太负责投资的局面。那如果是这样，这事就无法避免，这是不可以逾越的投资成本。事实上，你不要以为年化超过6%的才有风险，前两天还曝出有年化5%以内的银行理财产品，其实挂钩的是P2P，一样触雷，一样血本无归。而且最郁闷的是，用户都不知道，他们完全不理解银行的后面究竟挂钩的谁。2、借贷投资要有对冲的手段。如果说生活存款搭进去了7万这是经验教训，是学费的话。那么找朋友借的7.6万，信用卡的3万和借呗的3万就完全属于操作不当，或者叫做投资没有规矩。《穷爸爸富爸爸》里确实说过，你可以找A和B分别签两张合同，向A贷款，向B借款，只要借款利息比贷款利息高，你就可以抽取差价。签的越多，你的被动收入就越多。
但这本书毕竟是科普读物，说白了就是少儿读物，它不是操作指南。它提出的模式背后都有很多风险管理的策略，这种科普读物是没有篇幅详细展开的。假如B逾期不还，你拿什么赔给A呢？你的资金链断裂了，怎么处理呢？这里面有很多备案要做，不要看一个理论案例就真的去实操。当然我们这位读者非常优秀，优秀就体现在冷静。他没有大吵大闹，而是安慰妻子，然后立刻就做了补救措施。当然任何措施都是有代价的，比如要晚一些买车子了。其实这笔钱不大，就相当于一部普通的汽车。我开车开了很多年，对此的体会是其实不必要。我们现在车子很普及，成年人人手一辆在大城市里很正常。但实际上，汽车消费的崛起是十年前的事情，那时候并没有滴滴这种产品。车子肯定属于负资产，它是折旧率非常高的消费品，基本上落地7折，10年清零，还有车位，停车费，油费保养维修费用和保险等等，这样算下来，你开车的这些年，等于又买了一部车子。你维持私家车的花费，是高于叫滴滴的，但你获取的体验，实际上是低于滴滴的。
因为你要自己开车，还要找地儿停，还得处理它相关的事情。换句话说，当年打车难，所以私家车不得不盛行，今天交通实在太拥堵，叫车非常容易，所以当下，不要车是划算的。更何况，二十年前，汽车是奢侈品，它是身份的象征。可如今在大城市里，房价动辄破千万，而玛莎拉蒂动辄推出几十万的车型。所以，车子实在没有象征身份的作用了。除非某些中年人，习惯于出门摸车，一时难以改变。对于年轻人，如果你还没有习惯于开车，尝试不要车的生活方式，是我给你的建议。有些债务是人家骗我们背上的，而有些债务，是我们自己主动背上的。前者叫做P2P触雷，后者呢，比如习惯于养车的生活方式。但你仔细想想，前者是一种认知缺陷，后者其实也是认知缺陷。我第一次开车是十几年前，那时候我刚毕业，第一次开车我觉得很爽，因为够方便。当时叫出租并不容易，打不到车，只能通过电话接通出租公司，说明自己在哪个路口。电话里经常叫不到车，你就得加价，这可不是加5块钱就有人来接你，而是动辄要路费翻番。
所以那个时代私家车的作用是非常明显的，它意味着你可以随时出发。那时候路上也不堵，到处都有免费的车位。我是7，8年前开始觉得私家车的作用在逐步下降。因为路上越来越堵，停车越来越难，年检的队伍越排越长，而且滴滴兴起了。但我很难迁移到无车的模式下，在应对堵车的过程中，我逐渐形成了开快车的习惯以对抗路上的时间消耗。渐渐的，我发现，不可能叫到一个符合我速度要求的滴滴司机，于是就只能继续自己开。又过了很多年，到现在我对时间已经没有明确的要求了。我更多的是想保留那张车牌，至于车本身，不再是出行的必须。你看到了，随着技术的发展，生活的改变，有些东西不再是必要的。那生活中什么是必要的呢？你是否有能产生现金的奶牛，是否有源源不断支付账单的收入来源，才是一生之中最重要的事情。我们来看一个名人，比如李嘉诚。这人不管人品怎么样，起码精明是公认的。
李嘉诚分家当很有意思，他把整个长和系都交给了长子，而对次子，也就是那个著名的小超人李泽楷的表态是会拿出现金，支持他创业。那我们看下他的长和系下面究竟是些什么？港口，超市，运营商，铁路，电网，煤气，能源，水务，房地产，......各种生活必备的行业，各种现金奶牛。说白了，他把鱼竿给了老大，把钓上来的一部分鱼给了老二。难怪有人说老大拿走的是老二的二十倍。但实际上，低估了，因为鱼竿的价值和鱼很难这么衡量。建立起一个能够源源不断钓上来鱼的鱼竿系统，是很困难的。这不是你有钱就能建立起来的体系。所以李嘉诚就是在告诉我们，什么最重要，鱼竿最重要。一时间鱼多鱼少，多了多吃两口，少了少吃两口，多吃了你也胖不了，少吃了你也瘦不了。但人生的目标要清楚，就是建立起鱼竿的体系。很多人看了李嘉诚的鱼竿会惊叹，我靠，长和系那么大，旗下光上市公司就20多家，我怎么可能。是的，我们不可能，但没人说要你建那么大的一个鱼竿系统。
人家胖子烧饼，其实就是一个烧饼摊，但就靠着这个烧饼摊，他也能给孩子们买房买车，而且你要注意哦，买完了之后，烧饼摊还在。它存在一日，就能盈利一日，它也是个鱼竿系统，虽然很小。我们再看下日本的小野二郎，就是那位所谓的寿司之神。你觉得他仅仅是一种个人的牛逼么？实际上，他的米其林三星店“数寄屋桥次郎”早已传给了长子小野祯一。说白了，他建立的是一个品牌，而不仅仅是自己曾经寿司捏的好。事实上，你看同为江户前三味的鳗鱼之神金本兼次郎，他的店叫做“野田岩”，创立于1800年，而兼次郎本人，已经是第五代传人了。我们完全可以想象，200年后，数寄屋桥次郎仍然存在，只是捏寿司的变成了小野家的第五代而已。无论是李嘉诚、胖子烧饼还是寿司店，看起来完全不在一个量级上的东西却有着共性。这就是他们的鱼竿都超越了他们生命的长度。我们的社会在过去的百年里经过了非常剧烈的波动起伏，以至于大家误以为这是常态。其实你放在历史中看，稳定才是常态。
说白了，今后的岁月，不再会像30年前那样波涛起伏。你在哪个领域里建立起品牌，然后深耕细作，优化它，并且拉高门槛，这才是常态。虽然仍然会有无数新兴行业的崛起，冲淡整个市场，但你也同时会发现，这些新兴行业的领军者，往往已不再是屌丝逆袭的故事，而变成了高富帅们的舞台。事实上，互联网的后半场这个趋势已经非常明显。马云和十八罗汉的故事已经是遥远的过去。如今的创业者们动辄都是藤校起身，大佬站台，师承名门，投行资助。你去看更新的领域，人工智能，更加是这种游戏。马化腾当年花50万创业的故事，在新领域内，不太可能。你去招个人工智能算法的应届博士，也要动辄百万的年薪起价，所以你看到某些创业团队，什么都还没做，估值就1亿美金了。因为门槛确实越来越高，没那么多钱，盘子根本转不起来。网上人人都说孙宇晨是个骗子，没错，是个骗子。但这年头，要当骗子，也得是藤校毕业的。
所以，作为一个普通人，想办法在自己所在的领域里，像胖子烧饼，像寿司之神一样建立起一个局部的“鱼竿系统”，这就是你能做的。让自己的孩子努力考取藤校，这就是你的孩子能做的。要知道，一旦你做成了，在接下来相对稳固的社会形态中，很长一段时间会因此受益。至于少买了一辆车，这些事情，站在时光长河的高度去看，它对你和你孩子的一生，其实没有什么实质性的影响。几十年前，就有很多富起来的人，给你显示自己家花了几千块装了电话，有了大哥大，买了液晶电视，开起了摩托。但这些人，今何在？人生就像八仙过海，没人知道你擅长什么，不可能有通用的方法。但至少有一点是通用的，这就是方向要对。这个方向不是你择业的方向，也不是你生活攀比的方向，而是你人生的方向。努力寻找自己擅长的领域，在其中致力于建立鱼竿系统，建立门槛，就会让后面的路越走越轻松。如果你只是在随波逐流，追逐谁住的好一点，谁的车子漂亮一点，就会像曾经的过客一样，渐渐的泯然众人矣。