女读者问，如果像奶茶一样思考，拆迁户和阿里P8之间选谁?
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原创 碧树西风记忆承载3 2022-10-0500:00 发表于浙江
看了我们对奶茶妹妹经济学功底的赞叹，有很多读者，尤其是女读者都来问，怎么才能 具备基础的，经济学的思维?
毕竟人活在经济社会中，就是经济动物，你永远离不开这个话题。
正好，我要回答一个女读者的提问，我们就从她的问题切入。
有个女读者问了我一个问题，很想听我帮她分析，她同时交往了两个男友， 一个没有学 历也没有拿得出手的工作，但家里是拆迁户，每个月有小几万的房租，家里没什么负 担；另一个是学霸，阿里的员工，刚升的P8, 之前年薪算上股票算上各种，全包在里 面，税前有一百大几十万，但是现在股票跌了，收入也缩水了一部分。没有房子，在任 何城市都没有房子，老家农村的，不过也没有什么负担。
她的问题很简单，外事不决问风叔，内事不决也问风叔，风叔就是元芳，元芳，怎么 看?
这个说实话，元芳来了也没法为你参考，因为你给的信息量太少了，不构成分析的基本 条件。
但是，这个问题本身很好，它涉及一个非常有用的概念，就是财务状况评估，包括当下 的财务状况以及未来的财务展望。
财务状况背景调查是一门很有用的学问，遗憾的是，并不普及。什么叫有钱，什么样的 人会越来越有钱，这不是预测学，这就是投资的基本功。
有情郎能不能择到，有一堆情感博主教你；可是有钱途的人，或者说的更俗一点，什么 样的男人是未来更有钱的男人，这个能不能择到，我今天来教你。全文七千字。
首先，咱们要弄清楚一个事情，那就是谈婚论嫁与投资，还是不能完全相同的。
谈婚论嫁当然要做背景调查，但是你不可能完全指望这一个指标。
我打个比方，借用三位明星，现实中相信她们都看不上我，我没有冒犯的意思，只是为 了让读者更容易理解。
假如选择权在我手里。周慧敏和贾玲都站在我面前，周慧敏是P8, 贾玲是拆迁户，你问 我选谁?
我选P8。
那么反过来，假如周慧敏是拆迁户，贾玲是P8, 你问我选谁?
我选拆迁户。
你觉得我没有原则是吗?其实我很有原则的，我一直在选周慧敏，你没看懂么?
有人说，你这是以貌取人，那如果是周慧敏和林志玲站在你面前。
周慧敏是P8, 林志玲是拆迁户，你选谁?
我选P8。
周慧敏是拆迁户，林志玲是P8, 你选谁?
我选拆迁户。
这又是为什么?为什么总是盯着周慧敏不放?很正常，个人取向。人总有自己的偏好 吧 ?
阿里的P8有上万人，你所在城市的拆迁户恐怕也不下上万人，难道只要是P8或者拆迁户 你都可以吗?
所以我才说，你给的信息不够，没有办法做判断的。也许你把照片贴出来，我就会有倾 向性了。当然，我的倾向性不代表你的。
但是人确实是多方面因素组成的，人的相貌，身材，气质，谈吐，性格，都会影响别人 的看法。
你说P8的学历很好，但如果P8长的很磕碜，反过来拆迁户长得像古天乐，那我也会倾向 于后者的。
明白么?优势劣势，牵涉方方面面，最后是综合起来的。
这就是为什么我说如何选，其实我是给不出答案的。但是， 我发现很多女性读者在对男 性做财产背景调查的时候，不懂得最基本的财务评估方法论。
这个我擅长，这是今天的主题。
因为你在投那些创业团队的时候，是不看前面那些的，有的CEO长的很丑，你还是会投 他的，有的CEO性格很古怪，你还是会投他的。
这里面我们要考虑的就是对方的财务状况，但是这个财务状况的指标并不是你告诉我 的，阿里P8, 或者拆迁户这么区区几个字。
所以我要花一整篇来教你如何正确的判断一个人到底有没有钱。这不一定能够让你爱上 谁，或者不爱谁。
但最起码，能让你不被骗。
我们先来看拆迁户。
从财务状况上来分析，拆迁户有几套房子，有几万块的房租，这就是收入，他的收入形 式就是收取房租。
这个每年小几十万块钱的收入，从数目上看，是明显弱于P8的，但是从时间长度和稳定 性上看，是明显强于P8的。
房租你可以收几十年，但是P8的位置不可能给你做几十年。所以如果P8的年收入和拆迁 户的房租相等，那么从财务上看，我一定会给前者更高的财务健康评估值。
但是现在明显不相等，那就要看差多少倍。
这里我们要引入一个概念，年结余收入的概念。
税前收入，税后收入的差别我就不说了，大部分人都应该是知道的。
很多时候为什么大家对于体制内的偏好开始渐渐大于体制外了，就是因为人们开始会计 算两件事了。
一个是税后收入， 一个是稳定收入。
收入不一定都是税后收入，收入不一定都是稳定收入。 一个明星也许今年赚了3000万， 可如果她明年黄了，恐怕这就是终身收入。
如果她进去了，面临各种商家的违约起诉，又或者进去了，面临巨额罚款，那么她的收 入还可能是负的。
所以我们直接来讨论税后收入，与稳定收入。
税后收入是净收入，可是不一定等同于结余收入。
你比如这个拆迁户，按照女读者的说法，他每年的房租能够收回来30万，可是剩下的， 或者说存下来的，大约只有15万了，人嘛， 一定有基本开销的，不能喝西北风。
那么另外一个P8的税后收入在100万，如果也按照相同的开销扣除，那么结余是85万。
85是15的五六倍。你注意，100也许只是30的3倍多，可是按照结余计算的话，就扩大 了五六倍。
这是很多人会忽视的，可是这个真的很重要。
有钱的力量比你想象的还要强大很多，就体现在净结余上。
天之道损有余而补不足，人之道损不足以奉有余。人就是这样，你越有，越给你。
那个100万只比30万多了三倍多，可是到了净结余， 一下子变成五六倍了。老天爷对有 钱人更偏心。
你说后者也许开销更多，后者每年花掉30万，只剩70万。可是你想过没有?每年花掉 30万，和每年花掉15万，生活质量是不同的。
换句话说，如果你花掉了更多，那也是你自己享受到了。
理解我表达的意思吧?这就是为什么我要考虑双方开销一样的情况下，按照基本平移的 方式去计算年净结余对比。
把五六倍这个数值考虑进去之后，拆迁户的收入稳定性优势就不那么明显了。
因为人家做十年，等于你做五六十年。人家做二十年已经超过人类的寿命上限了。
所以如果是两个团队，你纯粹站在资本视角去评估，是这样一个收入比例的话，我肯定 会倾向于P8。他的财务更健康。
他是有风险，可风险是与时间息息相关的。 就像高频交易，假如你的总资产只有1000 万，加100倍杠杆是10个亿，这对你来说是疯了么?并没有。如果你持仓时间不到一秒 钟，那风险实际上很低。
为什么?因为一秒钟之内世界没啥变化呀。
你看着很危险， 一个只有1000万的人借助杠杆瞬间打出了10亿的一拳，他在挑战比自 己大一百倍的存在。
问题是，天下武功，唯快不破。他只要够快，人家就奈何不了他。
如果你足够快，你甚至可以以路人的水平去揍东方不败。因为你打得着他，他来不及打 你的，这就是时间的价值。
时间与风险之间是有关系的。
我发现很多人都理解不了时间这个维度，她们的思维是单向的，得出来的结论是生硬 的。
你比如说体制内很稳定，这个说法对不对?对。
可是如果由此就得出体制内一定胜于体制外，甚至体制内年薪30万都胜于体制外年薪 300万，那就是胡扯。
体制内年薪30万，你的净结余也没法超过15万，体制外300万税后净结余仍然有200 万 。
这之间差了十几倍。他一年顶你十几年，你没有意识到风险天平的倾斜么?
我当年为什么辞职?其实我可以始终保有自己的工作的，我可以不做纯粹的资方。
问题是，那时候，我身为资方一年的收入已经超过身为劳方一辈子的收入了。
第一年我已经稳赚不赔了，第二年我多了一辈子，那么你告诉我说，我坚持把劳方这份 差做下去的理由究竟是什么?
不可能是财务理由了，除非我十分热爱工作。
千鸟在林不如一鸟在手，再稳定，也不如已经兑现到手。
明白为什么吗?因为兑现到手意味着在无穷小的时间内，你已经拿到了，而再稳定，你 不都得等几十年吗?
如果几十年里等来了部门裁减，像90年代一样文化局局长下岗在院门口摆摊卖橘子，你 稳定了个寂寞?
记住我下面这句话：
再稳定，如果时间拉得太长，本身就是一种风险；再不稳定，如果时间缩得够短，本身 就是一种稳定性。
因为时间影响了确定性。
我们今天不是来聊投资的，我们是来聊择偶当中的财务背景评估。
我之所以用这个极端的例子给你解释时间与风险的关系。
就是想告诉你，P8的工作虽然相对于拆迁户很不稳定，但是只要年净结余的倍数比足够 高，就等于缩短了风险时间，也就提高了他的财务评估值。
这是一个方面，我们通常评估一个团队，先要评估这个团队当下的收入状况。
这是一个非常通用的手法，你不仅见能够用来评估你的男朋友，你也能够用来评估你所 在的公司，甚至评估你想要投资的公司。
这就是基本方法。通用的。
第二个方面，评估不可能只看当下的，甚至重点从来不在当下。我们要看看这个团队未 来的，或者说潜在的发展势头。
换句话说，人的价值其实主要取决于你还能做什么,而不仅仅是你做了什么。
这个拆迁户，他如果除了家里蹲和收房租之外什么都不会，那在我看来，未来的增值部 分的评估分近乎于零。
甚至可以说，他还不一定比得上一个体制内，年收入几十万的人。
体制内的优势就是稳定性高，收房租的优势就是稳定性高，甚至比体制内还略高。
问题是，体制内这个人，他有升迁的可能，如果你告诉我这个收房租的，他一年只能收 回来几十万的房租，扣除生活必要没多少结余，那么他的财务前途，等同于一个体制内 无法升迁的人。
可是，如果你告诉我，他不仅仅会收房租。他还会把房子改造成短租房，供给旅游者日 租使用。
然后做二房东，改造更多的短租房，开辟了自己的日租小事业，那在我看来，就不同 了。
如果还能进一步，他把这样的一个模式总结成方法，能够在别的城市复制，甚至同时开 辟抖音，把探房，改造房变成一件有利可图的事情，只要他经营状况良好，就有可能拿 到融资了。
这时候谁还会用拆迁户这三个字来形容他呢?他是个拆迁户不假，可他不仅仅是个拆迁 户了。
你想一想我为什么一定要把拆迁户这个属性剥离出去?
因为拆迁户是运气，运气有价格但是没有价值。 运气是不可以重复的，而一个人的价值 取决于他身上可以重复的那部分。
你注意，可以重复的那部分。
我们假设深圳某个平均楼价在2000万以上的小区。有两个邻居， A 和B 。A 是一个上班 族，他是房价在100万的时候买入的，十多年来老老实实上班，还房贷，最近刚还清。 他现在房子涨到了2000万。 B呢，他是刚刚花了2000万现金全款买下来的。
你说这两个人是不是同一个收入水平?他们对财务的理解是不是同频?肯定不是。
A 这个人一辈子是没有摸过2000万的，虽然理论上他的房子值2000万。他要怎么样才能 理解2000万呢?
很简单，把房子卖掉，卖2000万，去创业，如果一轮下来，我们不说他能赚钱，只要他 用2000万起家，三年里做了3个亿的流水，发了5000万的工资，最后没赚也没赔，还能 拿回自己的2000万。那一刻，他才真的脱胎换骨，和B同频了。
当然，我相信他大概率会输光。所以开头我就认为，虽然名义上他和B是邻居，其实在 对钱的理解上，并不是一个level 的。
有钱，和理解钱是不一样的。而理解钱需要你不停的赚钱，在任何时代都能够跟得上风 口，不能说你90年代凭运气赚了点钱，买了辆摩托骚包了一下就被时代抛弃了。
那不是实力，那是运气。你要始终能够赚到钱，要能够跟得上时代的步伐，那才能证明 你的钱不仅仅是运气得来。
而这种特质正是我们寻找的，投资人在寻找这个，很看重男朋友钱景的女读者，其实寻 找的，也是这个。
投资人要知道的不是你们公司当下的估值，而是你未来能不能上市，能不能有一个爆发 式的增长，这位女读者既然拿拆迁户和P8 在作比较，说明她心目中关注的是两个人将来 谁更有钱。
怎么才能知道?如何去判断?必须要把运气的成分剥离掉，我需要知道的是如果没有运 气，你能不能上升?如果能，我这笔投资就很难亏。
明白这意思吗?扔硬币，无论哪个面朝上，我都微赢，如果硬币立起来了，我大赚。只 有这种赌局，才是好赌局。
找团队是这回事，看男人的钱途，也是一样的思路。
看拆迁户是这样，我们看P8 也是一样的。天底下的P8 多了去，什么样的P8 很重要。
你经过时间的筛选，最后会发现，很多大佬昔日也许都做过等同于P8的位置，就是高级 码农。很多后来开滴滴的，也曾经做过类似P8 的位置。
为什么结局大不同?
所以，我一直想知道的是这个人，而不仅仅是当下的描述。
大城市里面有很多人因为买房买得早住在千万以上的房子里，可是他们因此就财务自由 了吗?并没有。
为什么?因为增值的仅仅是房子，不增值的是人。那个任何时期都能住到核心地段，核 心地段500万的时候住进去，核心地段5000万的时候依然住进去的人，这个人，是资本 在寻找的。
马云讲，从来不是人追着钱跑，是人追着钱跑是赚不到的，是钱在追着人跑。
这里面的人，就是指上述我说的这种人。所有的投资本质上都是在投人，不是在投钱。
所以我那天强调说，只要我们还处在商品社会当中，赚钱的本质就始终是你对于系统的 占有。
你是不是一个好的，有前途的赚钱系统的拥有者，或者部分拥有者?
赚钱系统可以是任何东西，你拥有公司的股权，享受分红与增值，这是系统；你拥有作 品，享受版税，这是系统；你是明星，提供公共服务，这是系统；你收取房租，同样是 系统。
你拥有什么样的系统?你知不知什么样的系统是好系统?你知不知道随着时代的变化在 系统之间如鱼得水的切换?
所以这个问题就变成了，你懂不懂系统。
不同的系统，稳定性不同，你比如收取房租的稳定性强于做明星。
可是我前面说过，不能光看稳定性，还要看大小。
这个大小是怎么产生的?为什么有的人年入过亿，有的人年入不到10万?为什么?
五个字：杠杆的力量。
其实就是杠杆的力量，没啥神奇的。贝多芬那个时代的人，钢琴弹得再好，也只能弹给 顶多数百人听。
再远就听不到了呀，怎么听?演奏场地就那么大，在古代，如果广场上弹奏，来了十万 人，后面的人听得见么?
规模，限制了收入。
周杰伦并非音乐才能远超贝多芬，他只是因为所处的时代技术上发生了突破，以至于可 以加杠杆。
贝多芬只能弹奏给国王听，这就是最高售价了。其他的人，例如村汉，只能听村里小芬 的演奏。
可是周杰伦的歌，可以同时卖给上至国王，下到贩夫走卒。他一个人通吃。小芬没市场 了，所有人都去听周杰伦了。
这就是杠杆。
我为什么前面关心那个拆迁户的第二事业?就是因为我知道，他那点房租没有杠杆的情 况下，一辈子也富不了，到小康打住了。
同样，如果那个P8, 没有杠杆的力量， P8就是终点，就是他人生的高光时刻，后面等着 他的是下坡路。最后也有可能去开滴滴。
所以能加杠杆还是不能加杠杆，是两种人。
如果你告诉你，你赚钱全靠开滴滴，那你的顶部很清晰，你绝对拉不到人投资你，入股 你。
一个人一天就24个小时呀，你怎么开也开不出第25个。
所以无论是拆迁户，还是P8, 评估他们未来的事业，就是看他们有没有加杠杆的途径。
没有途径，不可能富，无论如何不可能。
有人跟我讲，杠杆有风险，这句话是对的，但是是废话。
利润本身就来自于风险，风险无法规避，规避风险等于规避利润，这是盈亏同源决定 的。
所以怎么样?所以风险只能管理，不能规避。
我们要做的不是躲避风险，而是迎着风险拥抱它，并且把它管理起来，这是唯一的道 路。
我再强调一遍，唯一的。
普通人想要改变命运唯一的道路就是不做普通人，而不做普通人就绕不开杠杆，绕不开 风险，绕不开风险管理。
你要么认命，要么管理风险。
管理风险没有什么神奇的地方，这东西和种地几乎是一样的。你说一个农民，他是怎么 学会种地的?
他在种地的过程中才能学会种地。没有一个农民可以不种地学会种地。
同样，风险管理就是在管理风险的过程中，学会的呀。
他从小险到中险，从中险到大险，他是在不停的出海的过程中，慢慢的在尝试摸清楚大 自然的脾气。
那种老不死的，都是从一次一次的危险的边缘走过来的。 一个人，好端端的，想要从素 人直接变成老不死的，做不到。
同样，一个人，如果不从小风险开始，上来就冒大险，想要变成老不死的，同样做不 到。
他大概率很快就会被大海淹没。
我们那天说，建根据地，玩稳定态与非稳定态的那一套。
就是想让你明白，打造赚钱系统，才是正确的方向。而这个过程中，你要学会风险管 理，逐步体会时间与风险的关系。
最后，回到读者的问题，你不能仅仅评估别人，你也要评估自己。说穿了，你能提供什 么?你能长期持续提供什么?
这个话题绝不仅仅牵扯婚姻。
我想要介入别人的事业，也不可能光评估人家的当下的财务状况以及未来的财务前景， 我也要思考，他的事业与我的能力之间的契合点是什么?
除了投钱，我还有什么利用价值?我是能给他站台?还是能给他介绍人脉?还是能够做 他幕后的军师?
没这些后续的服务，我投了也守不住的，等人家事业起来了， 一样会把早期的天使投资 人的股权稀释掉，甚至踢出局，再寻常不过。
说穿了，所谓资方，无非四件事。
理解赚钱系统，打造赚钱系统，参股赚钱系统，融入赚钱系统。
重点是融入，成为系统的一部分，否则前面全白干。
你的价值不取决于你做了什么,而取决于你还能做什么。这句话适用于一切人，包括资 方。
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